今年4月开始，房贷利率不断上浮，导致买房人要支付的利息增加，信贷政策的收紧，让很多人猜测这是银行的“定向加息”。银行提高利率是银行个别行为还是央行统一的?调整后什么时候开始执行?

首先要知道，我们向银行贷款买房，贷款利率是由央行公布一个基准利率，各地区的银行对利率有自主调节的权利，会在基准利率的基础上打折或者上浮，目前贷款5年期的基准利率是4.9%。

加息降息后房贷利率的实际调整时间，取决于贷款合同的规定

央行统一调息后，下面的银行总行会统一下发通知，信贷经理会以实际的通知为准，调整买房利率，此时购房人买房就会按照的利率标准执行;对于已经买房的人来说，也会受到央行调息的影响，具体什么时候开始执行，主要取决于跟银行签订的贷款合同要求，一般有下面几种调整方式：

一是按月调整，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。

二是按年调整，也叫作“次年调整”，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，那么从2018年1月1日起按照新的利率计算。

三是贷款满一年后调整，比如2015年6月买的房子，今年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率计算。

四是固定利率，意思就是，签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息，都继续按照合同写的利率执行，如果升息的话还好，降息就不能享受利率优惠福利了。

就目前情况来说，大多数银行的房贷合同里都默认是按年调整，也就是第二种方式，这也是为何降息后，很多人的月供并没有减少的原因。

有信贷员曾表示，现在银行自主调整利率，主要根据自身业务额度、利润情况，新购房的人在没有完成备案以前，贷款利率还是有可能会出现变动的，所以现在贷款买房速度越快、周期越短越保险。

住房公积金贷款利率调整有特例

有城市公积金贷款采用的是自由还款方式，比如北京，还款额度由购房人自己决定，但是每年的还款额度并不会随着央行加息降息而自动调整，需要购房人联系贷款银行调整每月的还款额度，如果没有主动做调整，就还会按照以前的数额还款，并不会因为利率的改变而变化，这一点在签订贷款合同的时候就问清楚。

加息周期下，提前还款未必划算

有一部分早期买房的人，当初因为资金有限，选择多贷了一些款，想等手里资金充裕了再申请提前还款。要知道提前还款，也是银行回收流动资金的一种手段，不仅能收回一部分钱，还能收取违约金。不过在“定向加息”的背景下，提前还款不一定划算，之前申请房贷的时候利率有优惠折扣，今年利率普遍升高，选择缩短贷款年限，月还款额不变的提前还款方式的话，银行会要求还款后的剩余贷款要重新签订合同，贷款利率也要按照的上浮利率执行。比如，贷款100万，当初利率打了8.5折，已经还了20万，还剩80万没还，申请30万提前还款，剩下50万要重新签合同，利率也要按照的上浮10%执行。同时，银行会重新审核贷款人的资质，如果在还款期间出现过征信不良、收入不稳定等情况，会直接影响到接下来的还款。

利率上涨的情况下，受影响的还是新购房人，资金成本升高，等待放款的时间成本变长，商业贷款放款速度快的优势不再，有一部分人会重新选择公积金贷款，不过公积金政策的地方差异更大，贷款额度、贷款利率、放款速度都取决于当地公积金中心的规定，购房人要事先咨询公积金中心，根据自身情况作出选择。

项目简介：绿地天呈位于嘉定胜竹路2600号，占地面积约8万方，建筑面积16万方，总户数1084户，社区主要以别墅和普通住宅为主。

动态：绿地天呈目前无住宅房源在售，后续会有加推，具体信息待定。项目在售有叠加别墅，面积约132平、149平、152平，均价约43000元/平，总价约550万元/套起。

效果图

推荐户型 

户型图

交通出行

轨交：11号线嘉定北站（距离654米）

公交：嘉店线胜竹路嘉唐公路站、嘉定13路;嘉定54路;嘉定59路;嘉定7路;嘉定8路;嘉定9路;嘉唐华线（平城路城北路站）

自驾：S5沪嘉高速嘉定出口，沿博乐南路至塔城路左转，至城中路右转，至胜竹路右转即达 

交通图

周边配套

幼儿园：上海市嘉定区温宿路幼儿园

中小学：上海市嘉定一中附属小学、中学

综合商场：日月光中心、罗宾森广场、东方商厦、疁城新天地

医院：嘉定区中心医院、嘉定区中医医院、嘉定区妇幼保健院

银行：农业、工行、招行、建行、邮政储蓄、新加坡华侨、华侨银行

其他：环城河市民休闲公园

小区内部配套：超市、信报箱